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2025年08月22日
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日前，江蘇張家港市塘橋生態(tài)農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)合作社在較短的時間內(nèi)從當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行獲得100萬元貸款，用于合作社擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。這是張家港農(nóng)商行信貸支持全轄各類農(nóng)民經(jīng)濟(jì)社的一個縮影。近年來，江蘇張家港農(nóng)商行把支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展作為提高農(nóng)民收入、繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化的一項有效措施，積極引導(dǎo)、支持專業(yè)合作社發(fā)展，從而實現(xiàn)合作社增譽(yù)、農(nóng)民增收和農(nóng)商行增效的多贏局面。
增強(qiáng)意識，明確專業(yè)合作社作為信貸支農(nóng)亮點
張家港農(nóng)商行從推動新農(nóng)村建設(shè)的高度，主動承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任，進(jìn)一步重視對農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸支持，積極探索支持農(nóng)民專業(yè)合作的有效途徑。
為解決農(nóng)民專業(yè)合作社起步階段資金不足的難題，按照“優(yōu)先發(fā)放、利率優(yōu)惠”的原則，為其量身定做信貸產(chǎn)品，開辟貸款“綠色通道”，積極培育農(nóng)民專業(yè)合作社不斷發(fā)展壯大。該行對專業(yè)合作社每年度授信一次，核定貸款最高限額，被授信的合作社所有貸款手續(xù)一次性辦理到位，貸款在授信額度內(nèi)循環(huán)使用；通過實施“陽光信貸”工程，在組織各支行開展大摸底、大調(diào)查的基礎(chǔ)上，推出適合農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的易貸通、生易貸、聯(lián)保貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等貸款品種，方便農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織貸款。
截至今年10月末，已累計發(fā)放農(nóng)民專業(yè)合作社貸款3億元，為全市各類農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展提供了有效的資金支持。
多法并舉，有效解決農(nóng)民專業(yè)合作社資金需求
針對農(nóng)民專業(yè)合作社資金實力普遍不強(qiáng)的問題，該行積極發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，根據(jù)“宜社則社、宜企則企、宜戶則戶”的信貸原則，從實際出發(fā)，因地制宜，區(qū)別對待，采取切實有效措施為農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展提供信貸支持。
對處于起步階段的農(nóng)民專業(yè)合作社，主要采取間接信貸支持的方式解決其資金需求。如按照社員的入股比例或者生產(chǎn)份額向社員發(fā)放貸款，以增強(qiáng)社員的出資能力，保障農(nóng)民專業(yè)合作社必要的資金需求；通過對部分與農(nóng)民專業(yè)合作社建立穩(wěn)定購銷關(guān)系的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸支持，減少賒銷行為或縮短賬齡，幫助農(nóng)民專業(yè)合作社加快資金回籠。對以“公司+協(xié)會+農(nóng)戶”、“協(xié)會＋基地＋農(nóng)戶”等模式運作的合作社，不符合貸款條件的，則采用企業(yè)貸款或社員貸款的方式；對部分發(fā)展層次較高、經(jīng)營效益較好、輻射帶動能力強(qiáng)、產(chǎn)品具有市場競爭力的農(nóng)民專業(yè)合作社予以重點支持，采用最高額的授信方式，直接向合作社貸款，做到扶持一個農(nóng)民專業(yè)合作社，帶動一個特色產(chǎn)業(yè)。
目前，在該行信貸資金的“催化劑”作用下，全市已形成了有機(jī)優(yōu)質(zhì)稻米、高效畜禽、長江名特水產(chǎn)、苗木花卉、鳳凰水蜜桃等蔬菜瓜果等五大比較優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。
優(yōu)化流程，不斷提高服務(wù)農(nóng)民專業(yè)合作社質(zhì)效
針對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售季節(jié)性強(qiáng)、農(nóng)民專業(yè)合作社信貸需求急的特點，該行在符合風(fēng)險控制要求的前提下，進(jìn)一步優(yōu)化信貸流程，減少一些不必要的審批手續(xù)，對符合條件且在授信額度內(nèi)的支農(nóng)貸款，建立快速審批通道，提高辦貸效率。
一是采用授信的方式發(fā)放貸款。事先根據(jù)農(nóng)民專業(yè)合作社及其社員的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、社員戶數(shù)以及整體償債能力進(jìn)行綜合授信，在其需要資金時再發(fā)放貸款，隨用隨貸，在授信額度內(nèi)可以周轉(zhuǎn)使用。
二是通過適當(dāng)下放各基層支行貸款審批權(quán)限、簡化貸款流程、限定貸款審批時間等方式提高貸款審批效率。
三是前移貸前調(diào)查環(huán)節(jié)。平時組織客戶經(jīng)理主動上門了解農(nóng)民專業(yè)合作社的生產(chǎn)經(jīng)營情況，全面收集信息，并建立動態(tài)信用情況檔案，對農(nóng)民專業(yè)合作社及社員提出的貸款申請，及時審批發(fā)放到位。
四是破解擔(dān)保難題。針對農(nóng)民專業(yè)合作社難以提供抵（質(zhì)）押物等有效擔(dān)保的實際，在農(nóng)民專業(yè)合作社以獨立法人名義申請貸款時，同意由其社員提供擔(dān)保。在農(nóng)民專業(yè)合作社社員申請貸款時，鼓勵社員采取農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)封閉聯(lián)保方式解決擔(dān)保難問題。
創(chuàng)新方式，提升服務(wù)農(nóng)民專業(yè)合作社綜合能力
該行積極開展調(diào)研，增強(qiáng)與農(nóng)戶、專業(yè)合作社等經(jīng)濟(jì)組織的聯(lián)系和溝通，及時掌握他們的資金需求，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)手段，利用網(wǎng)點多、信息靈、聯(lián)系面廣等優(yōu)勢，積極為農(nóng)戶提供市場信息，幫助農(nóng)民掌握市場，減少失誤，降低風(fēng)險，提高經(jīng)營效益。
同時，拓展收費類和服務(wù)類資金歸集等中間業(yè)務(wù)，向農(nóng)民專業(yè)合作社提供金融資訊、代理保險銷售和理財?shù)葮I(yè)務(wù)，并對農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展比較好的地區(qū)就近設(shè)置ATM、POS等金融服務(wù)機(jī)具，辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，提供便捷的支付結(jié)算服務(wù)。
樂余鎮(zhèn)林木專業(yè)合作社60名社員全部開通了農(nóng)商行的“網(wǎng)上銀行”，足不出戶，坐在家中就可輕松進(jìn)行苗木銷售款的查詢和結(jié)算。
積極引導(dǎo)，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社樹立品牌意識
在做好金融服務(wù)和信貸支持的同時，該行鼓勵、引導(dǎo)和支持轄內(nèi)專業(yè)合作社統(tǒng)一生產(chǎn)、加工和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一注冊商標(biāo)標(biāo)識，統(tǒng)一營銷策劃，組織無公害、綠色和有機(jī)食品認(rèn)證，提高農(nóng)產(chǎn)品的知名度和市場競爭力。
目前，張家港市有“康太”牌豬肉、“高莊”牌豆制品、“暨龍”牌大米、“鳳凰”牌水蜜桃、“河陽山”牌茶葉等20多個產(chǎn)品獲各級綠色食品稱號。在該行的信貸支持下，鳳凰鎮(zhèn)水蜜桃專業(yè)合作社生產(chǎn)的水蜜桃成功獲得“中國無公害農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證”，連續(xù)五年產(chǎn)品供不應(yīng)求，今年水蜜桃上市期間，500克規(guī)格的水蜜桃每公斤銷售價高達(dá)30元，促進(jìn)了社農(nóng)增收。
截至今年11月末，張家港全市已成立農(nóng)村土地股份合作社、專業(yè)合作社、富民合作社等各類農(nóng)民專業(yè)合作社224家，涉及苗木、花卉、蔬菜、瓜果、畜禽、水產(chǎn)等種養(yǎng)業(yè)，輻射全市農(nóng)戶6.14萬戶，占總農(nóng)戶38.4%。農(nóng)民人均純收入達(dá)到1.30萬元，同比增長10.5%。
