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2025年08月19日
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盤(pán)活沉睡的公積金
中國(guó)的公積金制度像個(gè)圍城。城里，數(shù)以千億的公積金在銀行沉睡，城外，數(shù)以千萬(wàn)的繳納者無(wú)緣享受制度優(yōu)惠。
作為“微刺激”的組成部分，各地的住房公積金似乎正在提高使用效率、擴(kuò)大使用面。
“多地公積金都在放松，這不能說(shuō)與宏觀經(jīng)濟(jì)無(wú)關(guān)。住房公積金從本質(zhì)上說(shuō)擔(dān)負(fù)著政策性住房金融服務(wù)功能，如果資金沉淀過(guò)多，使用效率過(guò)低，就是一種資源浪費(fèi)。從這個(gè)角度上看，在經(jīng)濟(jì)調(diào)整之中，地方政府有加快公積金使用的沖動(dòng)。這也符合李克強(qiáng)總理提出的‘盤(pán)活存量’的方針。” 中國(guó)社科院金融研究所金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立向上證報(bào)說(shuō)。
住建部政策研究中心原副主任王玨林也向上證報(bào)表示，“住房公積金作為給予個(gè)人的一項(xiàng)用于住房的‘補(bǔ)助’，應(yīng)盡可能多地利用起來(lái)。而各個(gè)地方政府盤(pán)活住房公積金的使用，可以是‘微刺激’的組成部分。”
多地降門(mén)檻
今年以來(lái)，許多地方政府都不約而同地在放寬住房公積金的提取和使用門(mén)檻。
其中，北京表示，提取公積金將無(wú)需購(gòu)房合同等材料，而租房提取公積金也將由一年提取一次縮短為3個(gè)月提取一次，提取的限額為本人和單位繳存公積金3個(gè)月的總和。
武漢則擬放開(kāi)公積金政策低收入職工可定期提取；廣西擬放寬住房公積金提取范圍、年限、次數(shù)等條件。
上海方面，將進(jìn)一步放寬提取住房公積金支付房租、物業(yè)費(fèi)政策，提高提取額度，支持住房公積金繳存職工的自住住房消費(fèi)。同時(shí)，研究簡(jiǎn)化退休、購(gòu)房等提取公積金的手續(xù)和流程。
再者，長(zhǎng)沙方面，將繼續(xù)對(duì)住房公積金提取使用政策作適當(dāng)調(diào)整，進(jìn)一步放寬低收入職工租房提取政策，研究簡(jiǎn)化職工購(gòu)房、退休、大病提取公積金的手續(xù)和流程，加大對(duì)職工購(gòu)買(mǎi)首套中小套型、中低價(jià)位自住住房的政策支持，保障剛性住房需求。
另外，成都方面提出，公積金全域通取定制服務(wù)擬放寬條件；哈爾濱甚至還提出，25種大病可提公積金。
規(guī)模成謎
目前全國(guó)公積金量究竟有多少？按照目前最為普遍說(shuō)法是，截至2011年底，全國(guó)住房公積金規(guī)模龐大，繳存余額高達(dá)2.1萬(wàn)億元。
但是，記者并未找到該數(shù)據(jù)的官方出處。而且，記者注意到，作為主管部門(mén)的住建部已經(jīng)連續(xù)5年沒(méi)有做過(guò)情況發(fā)布。目前官方能追溯到的數(shù)據(jù)是住建部發(fā)布的《2008年住房公積金管理情況通報(bào)》。
據(jù)該通報(bào)，截至2008年末，全國(guó)住房公積金繳存總額為20699.78億元，同比增長(zhǎng)27.54%；繳存余額為12116.24億元，新增余額
2511.13億元，增幅為26.14%。 2008年，全國(guó)住房公積金提取額為1958.34億元，占同期繳存額的43.82%，同比增加149.56億元，增幅為8.27%。截至2008年末，全國(guó)住房公積金提取總額為8583.54億元，占住房公積金繳存總額的41.47%。
回顧2008年以前數(shù)據(jù)，并按上述數(shù)據(jù)粗略推算，目前全國(guó)住房公積金繳存總額在2萬(wàn)億元以上是基本可以確定的，繳存余額也至少在1萬(wàn)億以上。
“這意味著公積金‘盤(pán)活存量’的空間相當(dāng)巨大。無(wú)論對(duì)于個(gè)人，還是各個(gè)地方政府來(lái)說(shuō)，都是很有動(dòng)力的。”尹中立說(shuō)。
使用率偏低
“從全國(guó)整體形勢(shì)來(lái)看，住房公積金使用率偏低，資金大量閑置。”一位南部城市公積金管理中心人士向記者直言。
王玨林認(rèn)為，特別是中西部地區(qū)發(fā)展相對(duì)滯后，住房公積金貸款業(yè)務(wù)較少，歸集上來(lái)的資金貸不出去，資金大量沉淀在銀行的問(wèn)題非常突出。大量資金沉淀，沒(méi)有發(fā)揮效益，這是資源的浪費(fèi)。正因?yàn)榇耍皬哪壳胺艑捁e金使用的城市，也能看出盤(pán)活公積金的地方不僅有一線城市，還有很多二三線地區(qū)。”
記者搜索數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2008年末，住房公積金使用率為72.81%，住房公積金運(yùn)用率(個(gè)人貸款余額與購(gòu)買(mǎi)國(guó)債余額之和占繳存余額的比例)僅為53.54%。龐大的閑余資金與較低的資金使用率，意味著公積金制度沒(méi)有得到有效運(yùn)用。
“雖然住房公積金擔(dān)負(fù)著政策性住房金融服務(wù)功能，但在監(jiān)管上，公積金又‘各自為政’，這導(dǎo)致區(qū)域之間的資金不能流動(dòng)融通，限制了其金融功能的發(fā)揮，只能以繳定支。”尹中立向上證報(bào)表示，對(duì)個(gè)人而言，公積金可以理解為是一種特殊的儲(chǔ)備存款，但由于限制使用，影響了資金使用。因此，只要能保證資金來(lái)源，就應(yīng)該可以盡可能簡(jiǎn)化甚至擴(kuò)大公積金的使用。
“原來(lái)是給個(gè)人的，因此無(wú)論是購(gòu)房還是租房，甚至于用于治病救人都是可以的。”王玨林說(shuō)。雖然他認(rèn)為公積金應(yīng)用于“住房”方面，但他也認(rèn)同，公積金使用面可以“加寬”。
不過(guò)，王玨林說(shuō)，如果公積金不僅僅用于住房，而是要加寬到其他生活領(lǐng)域，“那么‘住房’公積金的名頭就都應(yīng)變化，可以直接稱之為‘生活補(bǔ)助’或其他。”王玨林說(shuō)，這意味著整個(gè)住房公積金制度都要從根本上“改革”。
