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2025年08月19日
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4月21日，福州公積金即將執(zhí)行新政，屆時(shí)該市公積金貸款最高額度將下調(diào)。值得注意的是，收緊公積金貸款的不僅僅是福州。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)已有青島、濟(jì)南、昆明、蕭山、廈門、長(zhǎng)沙等10余個(gè)城市收緊了住房公積金貸款。
作為地方政府慣用的房地產(chǎn)微調(diào)工具，公積金貸款在多地樓市成交量出現(xiàn)下滑之際卻頻現(xiàn)收緊跡象。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，資金流動(dòng)性偏緊、地方財(cái)政壓力大是主要原因。一方面，由于管理不透明，地方更愿將公積金用于相較個(gè)人住房貸款利率更高的批發(fā)貸；另一方面，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境疲軟、房地產(chǎn)市場(chǎng)下滑的背景下，地方不得不選擇使用更多的公積金額度用于保障房建設(shè)，以緩解地方政府財(cái)政壓力。
福州公積金中心日前發(fā)布通知，指出將進(jìn)一步規(guī)范該市房屋套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，下調(diào)公積金貸款最高額度并停止辦理平潭同城通貸業(yè)務(wù)。
通知指出，購(gòu)買首套房，雙職工貸款最高額度從80萬(wàn)元降為60萬(wàn)元，單職工最高額度從60萬(wàn)元降為45萬(wàn)元。二套房貸款最高額度也同步下調(diào)。與此同時(shí)，不管是首套房還是二套房，只要已辦理過(guò)住房公積金貸款且貸款結(jié)清未滿5年的，都暫停申請(qǐng)公積金貸款。
除福州外，青島、昆明、蕭山、廈門等多個(gè)城市，也已采取了收緊公積金的措施。
3月10日，青島市公積金新政正式實(shí)施。此次新政將貸款額度計(jì)算公式中的還貸能力系數(shù)由過(guò)去的40%調(diào)整為30%，同時(shí)增加個(gè)貸余額倍數(shù)法和單方、雙方正常繳存職工家庭申貸額度限制，并按“就低”原則確定貸款額度。貸款最高額度方面，單身購(gòu)房者購(gòu)買新建住房貸款額度由原來(lái)最高60萬(wàn)元變?yōu)樽罡哔J36萬(wàn)元、二手房最高貸21萬(wàn)元。
此外，在公積金提取方面，將購(gòu)買、建造、翻建、大修具有產(chǎn)權(quán)自住住房的提取人范圍，由直系親屬調(diào)整為職工本人及其配偶。職工的父母及子女不再允許以該情形申請(qǐng)?zhí)崛 ＠ッ鲃t根據(jù)購(gòu)買面積大小，對(duì)公積金貸款首付比例進(jìn)行劃分，與此同時(shí)，雙職工使用公積金單筆上限下調(diào)20萬(wàn)元。
杭州蕭山也已從3月15日起提高了公積金貸款對(duì)繳存額的要求。按照之前的規(guī)定，家庭月繳存額只需3000元以上即可申請(qǐng)最高80萬(wàn)元的住房公積金貸款，而調(diào)整后，家庭月繳存額5000元以上才可申請(qǐng)，貸款門檻明顯提高。
廈門方面，自今年2月起，廈門市住房公積金貸款流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)從1月的1.0降至0.6。對(duì)于個(gè)別繳存基數(shù)很低、繳存余額很少、貸款年限很短、還款很弱的群體，其可貸額度有一定收緊。
“此輪收緊跟房地產(chǎn)市場(chǎng)的直接關(guān)系不大，主要原因在于公積金缺口的問(wèn)題。”中國(guó)房產(chǎn)信息集團(tuán)研究中心總監(jiān)林波表示，此輪公積金收緊與之前不同的是，不是因?yàn)槭袌?chǎng)好、政府調(diào)控所致，而是公積金不足以繼續(xù)支持貸款需求的增長(zhǎng)，帶來(lái)了政策的從緊。
廈門公積金中心相關(guān)工作人員表示，公積金中心已分別于2013年11月、12月和2014年1月連續(xù)3個(gè)月將上月貸款使用率通過(guò)中心網(wǎng)站依次向社會(huì)發(fā)布，且公布的這3個(gè)月的貸款使用率均高于90%。濟(jì)南公積金中心相關(guān)工作人員也表示，目前濟(jì)南市住房公積金的使用率在9成左右，額度十分緊張。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)所研究員汪麗娜指出，2013年房地產(chǎn)市場(chǎng)異軍突起，公積金被集中領(lǐng)取，造成了地方公積金額度劇減。
值得注意的是，除集中申貸外，今年以來(lái)流動(dòng)性偏緊也是公積金貸款收緊的一個(gè)重要因素“今年流動(dòng)性偏緊造成批發(fā)業(yè)務(wù)利率較高，地方公積金中心更愿將公積金用于相較于個(gè)人住房貸款利率更高的批發(fā)貸。此外，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境疲軟的背景下，地方財(cái)政壓力較大，而今年700萬(wàn)套保障性住房目標(biāo)，地方不得不選擇使用更多的公積金額度用于保障房建設(shè)，以緩解地方政府的財(cái)政壓力。”汪麗娜說(shuō)。
事實(shí)上，為了減少貸出額，地方政府手段層出。此前掀起輿論風(fēng)波的廣州醞釀出臺(tái)的“史上最嚴(yán)”公積金貸款新政就規(guī)定，已使用過(guò)住房公積金貸款的，將不再予以貸款，這意味公積金僅可以使用一次。另外，將貸款人的資格從原來(lái)的本市戶籍連續(xù)繳存6個(gè)月、非本地戶籍連續(xù)繳存12個(gè)月，大幅提高至本市戶籍連續(xù)繳存24個(gè)月、非本市戶籍連續(xù)繳存36個(gè)月。CRIC研究中心研究員朱一鳴認(rèn)為，無(wú)論新政是否是按照征求意見(jiàn)稿執(zhí)行，但可以看出廣州公積金新政意愿是為了紓解公積金缺口。
蘇州則規(guī)定，自3月1日起，住房公積金五年不用有獎(jiǎng)勵(lì)。蘇州住房公積金管理中心吳江分中心此前發(fā)布通知稱，長(zhǎng)期未使用公積金職工將獲適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。通知表示，此次獎(jiǎng)勵(lì)的對(duì)象為職工個(gè)人住房公積金賬戶設(shè)立5年以上(含5年)，在個(gè)人住房公積金賬戶銷戶前，從來(lái)沒(méi)有辦理過(guò)住房公積金貸款，而且5年以上(含5年)未發(fā)生過(guò)住房公積金提取行為的。這些職工在個(gè)人住房公積金賬戶銷戶時(shí)，按照賬戶余額乘以補(bǔ)貼比例進(jìn)行計(jì)算。
對(duì)此，住建部政策研究中心研究員趙路興認(rèn)為，公積金設(shè)立的初衷在補(bǔ)貼購(gòu)房，鼓勵(lì)進(jìn)行貸款。蘇州雖以分享增值收入為名，但從實(shí)際上卻是鼓勵(lì)職工不動(dòng)用公積金，這背離了公積金的作用與意義。
趙路興表示，應(yīng)減小地方對(duì)公積金使用支配控制能力，并要求各地嚴(yán)格加強(qiáng)公積金數(shù)據(jù)披露以加強(qiáng)對(duì)公積金的監(jiān)督，避免公積金換作他用，違背設(shè)立的根本目的。
