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2025年08月13日
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黨的十八大后，中央將城鎮(zhèn)化建設(shè)作為推動我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的一項重要戰(zhàn)略部署。3月11日，被媒體稱為新型城鎮(zhèn)化改革“揭幕戰(zhàn)”的《廣東省城鎮(zhèn)化發(fā)展“十二五”規(guī)劃》發(fā)布，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)也開啟了新一輪實戰(zhàn)。
面對城鎮(zhèn)化的大量資金需求，各銀行無疑被寄予厚望，幾家大型銀行也相繼表態(tài)要加大信貸支持城鎮(zhèn)化的力度。但與此同時，地方融資平臺風(fēng)險卻始終是繞不過去的話題。
作為我國投融資體制改革的產(chǎn)物，政府融資平臺的重要作用不言而喻。從以往經(jīng)驗看，銀行的貸款多投向各地融資平臺，用以支持公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加速推動了我國的城市化進(jìn)程。但由于地方政府融資平臺快速增長的負(fù)債帶來了財政和金融風(fēng)險隱患，監(jiān)管層因此出臺了一系列文件，加大對政府融資平臺的監(jiān)管力度。
抓住城鎮(zhèn)化建設(shè)的歷史機(jī)遇，調(diào)整信貸方向，在滿足城鎮(zhèn)化發(fā)展資金需求的同時，有效促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展是各商業(yè)銀行2013年工作的重點，而如何在支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中，找準(zhǔn)切入點，并有效避開風(fēng)險將考驗中國銀行(2.92,-0.06,-2.01%)業(yè)的智慧。
事實上，縣區(qū)級平臺貸款的風(fēng)險一直被認(rèn)為是目前平臺貸款的一大風(fēng)險點。國開證券宏觀分析師杜征征認(rèn)為：“短期來看，平臺貸款的風(fēng)險是可控的，但縣區(qū)級平臺貸款的風(fēng)險相對來說是比較大的。”
“目前，多數(shù)地方政府主要依靠政府平臺貸款融資，同時過度依賴土地財政融資。隨著債務(wù)量的增加，這種融資模式不可持續(xù)。”業(yè)內(nèi)專家表示，新型城鎮(zhèn)化是一個長期的過程，需要持續(xù)的資金投入，建設(shè)所需資金不可能長期依賴土地出讓金和財政補(bǔ)貼，關(guān)鍵在于培育城鎮(zhèn)自身的“造血”功能。
值得關(guān)注的是，盡管城鎮(zhèn)化不能等同于簡單的“造城運(yùn)動”已成共識，但從目前幾家銀行與地方政府簽訂的銀政合作協(xié)議看，基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)和房地產(chǎn)仍占據(jù)了相當(dāng)大的比重。對于銀行來說，未來支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的切入點應(yīng)當(dāng)放在哪里？銀政合作將如何發(fā)展？這些問題都是不小的挑戰(zhàn)。
“在產(chǎn)業(yè)上，大量的基建和房地產(chǎn)，可能會出現(xiàn)‘空心’城鎮(zhèn)化現(xiàn)象。為避免這種現(xiàn)象的出現(xiàn)，地方政府可以通過一些配套規(guī)劃，推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展以吸納更多人口來推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程。在此過程中，銀行就能以扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方式投放資金。”某國有銀行的有關(guān)人士表示。
但該人士同時指出：“要認(rèn)清城鎮(zhèn)化是一個經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的綜合過程，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型工業(yè)化和服務(wù)業(yè)不斷升級融合的過程。因此，銀行在商業(yè)經(jīng)營過程中，對于客戶的選擇應(yīng)該是多種多樣的，不能把客戶簡單等同于房地產(chǎn)客戶、政府融資平臺客戶、土地開發(fā)客戶等。”
杜征征也認(rèn)為，整個城鎮(zhèn)化是多方面的，銀行要根據(jù)城鎮(zhèn)化建設(shè)需要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持各類創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。銀政合作未來還是要以支持地方上有一定規(guī)模的制造業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)和現(xiàn)代物流、商貿(mào)等服務(wù)業(yè)為主。
在我國，由于種種原因，城鎮(zhèn)化發(fā)展與政府平臺融資有著“天然”的聯(lián)系，而銀行信貸在這一領(lǐng)域的擴(kuò)張沖動埋下的隱患令人擔(dān)憂。如何才能在支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的同時防范金融風(fēng)險？
對此，接受記者采訪的銀行人士表示，一方面，商業(yè)銀行必須堅持風(fēng)險可控的原則，不能因為支持城鎮(zhèn)化而降低客戶的準(zhǔn)入條件和其他要求。對房地產(chǎn)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、土地整理等項目和法人客戶，要根據(jù)其資金經(jīng)營周期性特點，加強(qiáng)資金賬戶監(jiān)管，確保回籠資金及時歸行，對城鎮(zhèn)個人創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營客戶要做好貸后檢查，提高風(fēng)險預(yù)警的前瞻性，有效防范信貸風(fēng)險。
另一方面，在信貸政策上，銀行需要有更強(qiáng)的針對性。要根據(jù)城鎮(zhèn)化建設(shè)中現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型工業(yè)化、現(xiàn)代物流及服務(wù)業(yè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的信貸需求特點，調(diào)整優(yōu)化現(xiàn)有相關(guān)政策，提高信貸政策適用性。
農(nóng)行有關(guān)人士就此表示：“銀行要圍繞城鎮(zhèn)化建設(shè)中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的信貸需求，選擇區(qū)域集聚性強(qiáng)的特色農(nóng)業(yè)，逐步出臺差異化的區(qū)域信貸政策，建立覆蓋主要涉農(nóng)行業(yè)的行業(yè)信貸政策體系，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目準(zhǔn)入、客戶準(zhǔn)入和分類管理、風(fēng)險防控等方面明確差異化要求。”
“不管在哪些地區(qū)，銀行都應(yīng)為地方政府提供一攬子綜合性金融服務(wù)，努力協(xié)助各級政府做好資金籌措計劃，積極運(yùn)用各類社會資金，滿足長期項目的資金需求；要通過時間和期限的合理安排，創(chuàng)新并不斷豐富融資工具，協(xié)助地方政府防范和管理好金融風(fēng)險，當(dāng)好地方政府的金融顧問。”有專家說。
