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　　提升農(nóng)村金融服務(wù)水平是加大對(duì)三農(nóng)投入的題中之義

　　導(dǎo)讀：2012年中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域。經(jīng)濟(jì)之聲推出中央一號(hào)文件系列評(píng)論《九論“三農(nóng)”》第四篇：如何撬動(dòng)為“三農(nóng)”輸血的金融杠桿？

　　中廣網(wǎng)北京2月14日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，在今年以農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新為關(guān)鍵詞的中央一號(hào)文件中，繼續(xù)加大投入強(qiáng)度和工作力度，持續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展被擺在第一要?jiǎng)?wù)，這其中提升農(nóng)村金融服務(wù)水平是加大投入的題中應(yīng)有之義。>>>2012年中央一號(hào)文件全文

　　從2004年至今，農(nóng)村金融問(wèn)題出現(xiàn)在了歷年的中央一號(hào)文件中，從未有過(guò)間斷。從最初的改革和創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，到引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)三農(nóng)投入，再到提升金融服務(wù)能力和水平，充分發(fā)揮金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的輸血功能，是中央政策的一個(gè)重要導(dǎo)向。

　　然而，盡管政策頻頻使出重拳，農(nóng)村金融的發(fā)展還是存在瓶頸。金融機(jī)構(gòu)厭農(nóng)、棄農(nóng)的傾向仍然沒(méi)有改變，一些新型金融機(jī)構(gòu)一旦有條件就 開(kāi)始尋求農(nóng)轉(zhuǎn)非；跟商業(yè)銀行無(wú)法充分滿足三農(nóng)的金融需求相比，農(nóng)村高利貸等地下金融盛行，干擾了正常的金融秩序。當(dāng)下農(nóng)村金融需要加快發(fā)展， 但商業(yè)銀行在不斷逃離，這個(gè)矛盾始終制約著農(nóng)村金融的發(fā)展，讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)處于失血狀態(tài)。

　　在過(guò)去多年農(nóng)村金融改革的基礎(chǔ)上，今年中央一號(hào)文件提出繼續(xù)加大投入，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，能否緩解農(nóng)村金融發(fā)展的難題呢？經(jīng)濟(jì)之聲特約評(píng)論員、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副研究員李人慶帶來(lái)評(píng)論。

　　農(nóng)村金融發(fā)展遇瓶頸 城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)成阻礙

　　主持人：根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局初步測(cè)算，到2020年，僅僅新農(nóng)村建設(shè)就需要新增資金15萬(wàn)億元，因此有觀點(diǎn)說(shuō)，亟需推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，以改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)失血的現(xiàn)狀。但現(xiàn)實(shí)難題是，農(nóng)村金融面臨著一些難以破除的瓶頸，現(xiàn)在我們的農(nóng)村金融發(fā)展都遇到了哪些問(wèn)題呢？

　　李人慶：農(nóng)村金融發(fā)展的瓶頸從根本上講還在于城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，由于工農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征的差異以及在產(chǎn)權(quán)制度上環(huán)境的差異，這都使得商業(yè)金融在城鄉(xiāng)之 間會(huì)選擇發(fā)展城市金融而不是農(nóng)村金融，但這只是表面現(xiàn)象。正是因?yàn)榇嬖诔青l(xiāng)二元制度，更應(yīng)該發(fā)展符合農(nóng)村金融需求和特點(diǎn)的農(nóng)村合作金融和政策性金融，而不 應(yīng)該簡(jiǎn)單的用金融市場(chǎng)化改革或銀行的商業(yè)化來(lái)排斥發(fā)展多元主體的農(nóng)村金融。

　　金融體制滯后系阻礙發(fā)展深層根源

　　李人慶指出，農(nóng)村發(fā)展不足的深層次根源還在于我們的金融體制滯后，監(jiān)管體制和觀念認(rèn)識(shí)層次低，監(jiān)管能力差。解決農(nóng)村金融問(wèn)題正如三農(nóng)問(wèn)題一樣， 并不能僅僅從農(nóng)村金融本身找解決辦法，需要在金融制度改革、金融監(jiān)管理念更新以及三農(nóng)制度如農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)、保險(xiǎn)體制等一系列制度改革入手。如果不能深刻的反 思和盡早及時(shí)進(jìn)行大刀闊斧的改革，不僅將極大影響農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的發(fā)展，不能解決農(nóng)村發(fā)展的金融困境，不能扭轉(zhuǎn)市場(chǎng)條件下金融體系制度成對(duì)農(nóng)村、農(nóng)民的 一種剝奪，這個(gè)問(wèn)題將更加嚴(yán)重，將進(jìn)一步擴(kuò)大和扭曲城鄉(xiāng)發(fā)展的不均衡問(wèn)題，影響中國(guó)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

　　李人慶說(shuō)，要從戰(zhàn)略性的高度來(lái)認(rèn)識(shí)農(nóng)村金融體制和農(nóng)村金融改革問(wèn)題。簡(jiǎn)單做一個(gè)比較我們就可以發(fā)現(xiàn)，金融作為一種經(jīng)濟(jì)的發(fā)展血液和命脈，掌握金 融資本多少就意味著資源掌控多少，意味著資產(chǎn)的多少。近些年來(lái)從絕對(duì)量而言農(nóng)村金融是發(fā)展了，但從另一個(gè)角度看，與城市金融比，它實(shí)際是萎縮了。簡(jiǎn)單比較 一下，城市居民買(mǎi)房可以貸款，農(nóng)村居民建房卻只能自己積累，因?yàn)榉课荼旧聿⒉荒転檗r(nóng)民提供抵押，就可知城鄉(xiāng)之間存在的金融供給制度上的巨大差異。

　　 農(nóng)村金融供給不足制約“三農(nóng)”發(fā)展 致城鄉(xiāng)間差距拉大

　　李人慶表示，農(nóng)村金融是凈流出的狀態(tài)，農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村始終存在著融資難、貸款難等一系列資金短缺問(wèn)題，農(nóng)村金融供給不足問(wèn)題始終制約著農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，和農(nóng)民物質(zhì)生活的改善。金融制度是城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大的體制制度性原因之一。

　　伴隨著城市住房制度的市場(chǎng)化改革，城市居民伴隨著城市化的發(fā)展，的的確確獲得了巨大財(cái)產(chǎn)性收入，但是農(nóng)村居民因缺乏產(chǎn)權(quán)制度，仍處于無(wú)財(cái)產(chǎn)權(quán)的地位或者有物產(chǎn)而無(wú)資產(chǎn)的狀況，如果把財(cái)產(chǎn)和資產(chǎn)算進(jìn)去，城鄉(xiāng)之間的差距要比收入差距大很多。

　　這些農(nóng)村產(chǎn)權(quán)和金融制度改革的滯后是近些年來(lái)城鄉(xiāng)之間擴(kuò)大的重要制度原因。

　　民間資本成農(nóng)村金融“主力部隊(duì)”解決制度性歧視

　　主持人：今年的中央一號(hào)文件當(dāng)中還提到，發(fā)展多元化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域。去年我們看到民間借貸風(fēng)波可以說(shuō)很激烈， 而且游資炒作農(nóng)產(chǎn)品像大蒜、綠豆等等炒出了泡沫，因此從現(xiàn)實(shí)情況看來(lái)，民間資本能不能對(duì)三農(nóng)發(fā)展起到促進(jìn)作用，對(duì)政策的引導(dǎo)和規(guī)范是一個(gè)考驗(yàn)，怎么來(lái)鼓勵(lì) 和引導(dǎo)民間資本來(lái)進(jìn)入農(nóng)村金融呢？

　　李人慶：實(shí)際上制約中國(guó)農(nóng)村金融最核心的問(wèn)題是金融制度、監(jiān)管整體上存在著對(duì)農(nóng)村金融的一個(gè)制度性的歧視，就是把適用于城市工業(yè)的金融制度，用 在本身就存在著巨大制度缺陷的農(nóng)業(yè)農(nóng)村上。整個(gè)金融制度在農(nóng)村金融的壟斷和傲慢，無(wú)視農(nóng)民和農(nóng)村的金融需求，不僅不進(jìn)行市場(chǎng)機(jī)制化改革，而且使國(guó)家壟斷商 業(yè)金融進(jìn)入農(nóng)村，也不準(zhǔn)民間資本進(jìn)入農(nóng)村。實(shí)際上目前農(nóng)村金融大多是依靠民間金融來(lái)支撐的，很多調(diào)查表明實(shí)際上農(nóng)村金融60%、70%更高的時(shí)候是民間金 融支撐農(nóng)村金融，只不過(guò)是在地下或者水下。

　　整個(gè)金融體制、金融供給主體單一，金融形式單一，金融抑制和利率控制，整個(gè)國(guó)有體制和金融短缺下的金融監(jiān)控存在著一系列問(wèn)題，要建立符合農(nóng)村發(fā)展金融制度就需要建立多元化、多主體、多形式并舉，有效的進(jìn)行政策扶持和制度供給，才能從根本上解決農(nóng)村金融問(wèn)題。

　　對(duì)于農(nóng)村金融發(fā)展這一議題，山東省人大代表郭躍進(jìn)說(shuō)，隨著縣域國(guó)有商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的收縮和信貸功能的萎縮，在農(nóng)村吸收的資金通過(guò)上存上級(jí)行源 源不斷地流向大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目。以山東沂水縣為例，全縣五分之一的存款余額流出縣境，其中流出資金的60%來(lái)源于農(nóng)村，轉(zhuǎn)向了非農(nóng)業(yè)方面的投資。另 外，部分從農(nóng)村起步發(fā)展壯大的農(nóng)戶及經(jīng)濟(jì)組織逐漸進(jìn)入城市，將資產(chǎn)和資金也帶離農(nóng)村。

　　國(guó)家新政學(xué)院學(xué)報(bào)的觀點(diǎn)認(rèn)為，安徽省鳳陽(yáng)縣在探索農(nóng)戶資金互助社發(fā)展時(shí)，嘗試了與信用社合作的兩種模式，降低了農(nóng)民貸款的門(mén)檻。一是由信用社委 托互助社向農(nóng)戶貸款，將原來(lái)由一對(duì)一分散服務(wù)農(nóng)戶改為集中服務(wù)互助社，再由互助社服務(wù)社員，從而大大節(jié)約了交易成本；二是由互助社將社員股本金作為風(fēng)險(xiǎn)擔(dān) 保金存入信用社，信用社根據(jù)股本金大小確定對(duì)互助社的信貸額度，如果出現(xiàn)呆賬、壞賬，則由股本金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)了互助社內(nèi)部約束機(jī)制和信用機(jī)制的形成。

　　國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)的研究員指出，外國(guó)銀行目前只是積極爭(zhēng)取中國(guó)城市地區(qū)的投資機(jī)會(huì)，對(duì)貧窮的農(nóng)村地區(qū)不感興趣。發(fā)展農(nóng)村金融最好的辦法是打開(kāi)市場(chǎng)，讓民間資本進(jìn)入，因?yàn)樗麄兏私饣鶎拥那闆r。