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2025年08月17日
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日漸完善的個(gè)人征信系統(tǒng)正發(fā)揮著越來越重要的作用。日前，一些城市出臺(tái)法規(guī)或草案，將越來越多的日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)，比如霸座、推銷、跳槽、在地鐵內(nèi)飲食等。對(duì)此，有專家認(rèn)為，對(duì)于納入征信系統(tǒng)的個(gè)人行為，應(yīng)該加以選擇，把與個(gè)人信用真正密切相關(guān)的納入進(jìn)來。
上周，中國(guó)青年報(bào)社社會(huì)調(diào)查中心聯(lián)合問卷網(wǎng)，對(duì)2001名受訪者進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，93.6%的受訪者關(guān)注自己的信用狀況，74.5%的受訪者支持將日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)。但是在將日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)過程中，70.8%的受訪者認(rèn)為有些行為難以認(rèn)定，63.4%的受訪者覺得個(gè)人隱私保護(hù)方面存在問題。
93.6%受訪者關(guān)注個(gè)人信用狀況
“我在金融行業(yè)工作，根據(jù)相關(guān)崗位要求，我必須將自己的征信情況提供給上級(jí)參考。”江蘇常州某國(guó)有銀行員工王潔對(duì)記者說，目前央行征信系統(tǒng)采集的征信項(xiàng)目，她涉及的不多，“我被征集的主要是個(gè)人信用卡、貸款之類的信息。”
浙江杭州某教育機(jī)構(gòu)教師沈楠（化名）坦言，她沒有關(guān)注過自己的信用狀況，但她認(rèn)為信用記錄對(duì)于一個(gè)人是十分重要的，“將日常行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)能夠督促人們?cè)谌粘Ｉ钪凶袷毓驳赖隆⒙殬I(yè)道德，起到約束作用”。
調(diào)查顯示，93.6%的受訪者關(guān)注個(gè)人信用狀況。對(duì)于將日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)，74.5%的受訪者支持，5.0%的受訪者不支持，20.5%的受訪者認(rèn)為應(yīng)視情況而定。
北京某高校學(xué)生黃真認(rèn)為，目前個(gè)人征信方面的信息太少了，查詢起來也不夠方便，加上她目前沒有借貸行為，所以不太關(guān)注個(gè)人征信情況。不過，黃真贊成將日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)，“這是一個(gè)很好的做法，可以有效規(guī)范人們的行為”。
中國(guó)政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍向記者介紹，將日常生活行為數(shù)據(jù)納入個(gè)人征信系統(tǒng)是一個(gè)國(guó)際通行的做法。“特別是在亞洲，很多國(guó)家都喜歡用這種方法，這是建設(shè)征信社會(huì)的開始。但是西方國(guó)家卻不太喜歡把個(gè)人習(xí)慣和征信結(jié)合起來，因?yàn)檫@種做法可能增加個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。但是對(duì)于一些違法違規(guī)的行為，應(yīng)該納入到個(gè)人征信系統(tǒng)中”。
對(duì)于將日常生活行為數(shù)據(jù)納入個(gè)人征信系統(tǒng)，70.8%的受訪者認(rèn)為有一些行為難以認(rèn)定，63.4%的受訪者覺得個(gè)人隱私保護(hù)方面存在問題，54.2%的受訪者擔(dān)心數(shù)據(jù)量大，技術(shù)上很難做到。
沈楠覺得，將日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)，操作難度太大，而且日常生活中的一些不好的行為雖然不道德，但有時(shí)候通過教育、規(guī)勸是可以得到改善的。“比如說電瓶車載人行為，雖然這種行為存在很大安全隱患，有人可能是不知道其中的危害，也有人是屢教不改，所以對(duì)不同的人不能一概而論”。
黃真覺得，個(gè)人行為數(shù)據(jù)不太好收集，“很多日常行為的數(shù)據(jù)都在一些第三方App或平臺(tái)上，可能需要和這些平臺(tái)合作。另外，被收集的個(gè)人行為數(shù)據(jù)也存在泄露的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槿粘Ｉ钚袨楹芏喽紝儆趥€(gè)人隱私”。
王潔認(rèn)為，如果將日常行為全部納入征信系統(tǒng)，一些人即使偶爾犯錯(cuò)，也可能因此在個(gè)人工作、生活方面受到極大影響。
59.7%受訪者希望數(shù)據(jù)能正確反映個(gè)人真實(shí)信用情況
王潔認(rèn)為，個(gè)人日常生活行為，有的有必要納入征信范疇，有的則和信用聯(lián)系不大，應(yīng)該將二者區(qū)分開，不能都納入征信系統(tǒng)。
對(duì)于將日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)，68.7%的受訪者建議判斷個(gè)人行為是否屬于違法違規(guī)或犯罪行為，64.5%的受訪者建議加強(qiáng)信用體系頂層設(shè)計(jì)，51.1%的受訪者建議判斷個(gè)人行為與個(gè)人信用是否真的有關(guān)聯(lián)，48.2%的受訪者建議確保被征信人有對(duì)系統(tǒng)中的個(gè)人信用記錄提出異議的權(quán)利。
沈楠覺得，將日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)，需要有關(guān)部門判斷個(gè)人日常生活行為是否與個(gè)人信用有較大關(guān)系，判斷是否有必要將某種行為和個(gè)人的信用相關(guān)聯(lián)。
王潔認(rèn)為，將日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)，需要利用大數(shù)據(jù)，統(tǒng)計(jì)某個(gè)人的某種行為的發(fā)生頻次，并設(shè)定一個(gè)量化值，超過量化值，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)入個(gè)人征信系統(tǒng)。
個(gè)人征信系統(tǒng)在哪些方面需要完善？調(diào)查中，59.7%的受訪者希望數(shù)據(jù)更完整、真實(shí)，能正確反映個(gè)人真實(shí)信用情況，54.1%的受訪者希望讓公眾對(duì)此更加重視，49.1%的受訪者希望加強(qiáng)監(jiān)管，不給不法分子投機(jī)取巧的機(jī)會(huì)。
“個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)宣傳力度還不夠，很多人都沒有聽說過，也不知道哪些地方會(huì)用到。”黃真希望，在做好相關(guān)宣傳工作的同時(shí)，進(jìn)一步完善個(gè)人征信系統(tǒng)。
沈楠認(rèn)為，目前個(gè)人征信系統(tǒng)還沒有受到足夠廣泛的重視，很多需要記入個(gè)人征信系統(tǒng)的行為，被征信人也不知道，需要有關(guān)部門說明和宣傳。
對(duì)于個(gè)人征信系統(tǒng)的完善，46.4%的受訪者覺得數(shù)據(jù)保存時(shí)限有待進(jìn)一步明確，35.2%的受訪者覺得系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告不容易看懂，34.5%的受訪者擔(dān)心存在信息泄露的問題。
朱巍認(rèn)為，個(gè)人征信范疇不能太廣，而且要分情況、分類別，要明確權(quán)利、責(zé)任和相關(guān)處罰。“如果要將某些個(gè)人行為納入征信系統(tǒng)，要給被征信者改正的機(jī)會(huì)，而不是只要個(gè)人行為出現(xiàn)差錯(cuò)，就‘一棍子打死’。這個(gè)記錄多長(zhǎng)時(shí)間能抹掉，或者說什么情況下能抹掉，應(yīng)該讓大家知道，滿足大家的信用權(quán)利。如果壞的行為要被記錄一輩子，這不是好的做法”。
朱巍還指出，將日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng)，要保證個(gè)人信息安全，“征信和個(gè)人信息安全是密切相關(guān)的，征信并不意味著過分掠奪個(gè)人信息”。
參與本次調(diào)查的受訪者中，00后占0.9%，90后占29.5%，80后占49.8%，70后占14.1%，60后占4.6%。（記者 ）
