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2025年08月24日
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人口老齡化問(wèn)題越來(lái)越突出地?cái)[在我們的面前。
2015年末，我國(guó)60周歲及以上老年人口已經(jīng)達(dá)到2.22億，占到總?cè)丝诘?6.1%，超過(guò)日本人口總數(shù)。不僅人口多，我國(guó)老齡化發(fā)展的速度還很快，平均每年凈增長(zhǎng)800萬(wàn)到1200萬(wàn)老人，其中高齡老人增速尤其快。
與此同時(shí)，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)卻捉襟見(jiàn)肘。在社會(huì)保險(xiǎn)基金增量有限的前提下，如何提高存量資金的收益、優(yōu)化存量資金的使用變得尤其重要。據(jù)媒體報(bào)道，為緩解養(yǎng)老金不足的情況，人社部正在調(diào)研擬采取公積金補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的方案。
中國(guó)勞動(dòng)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)蘇海南接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)表示，有關(guān)方面正在調(diào)研，目前還沒(méi)到政策層面，他同時(shí)建議：“為盤(pán)活相關(guān)的存量資金，實(shí)現(xiàn)基金之間的互助，可研究將公積金單位繳納的部分拿來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，但不能將全部住房公積金都用于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。”
養(yǎng)老保險(xiǎn)撫養(yǎng)比已下降至“不到3個(gè)人養(yǎng)1個(gè)人”
我國(guó)2010年進(jìn)行的第6次人口普查數(shù)據(jù)顯示，60 歲及以上人口占 13.26%，比 2000 年人口普查上升 2.93 個(gè)百分點(diǎn)，其中 65 歲及以上人口占 8.87%，比2000 年人口普查上升 1.91 個(gè)百分點(diǎn)。
更讓人擔(dān)憂的是，老年人數(shù)在增加，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)撫養(yǎng)比日趨下降。人社部社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理中心8月發(fā)布的《中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展年度報(bào)告2015》顯示，城鎮(zhèn)職工與城鄉(xiāng)居民兩項(xiàng)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)結(jié)余近4萬(wàn)億元，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)撫養(yǎng)比由2014年的2.97:1降至2.87:1，2015年醫(yī)療保險(xiǎn)職工退休比連續(xù)第4年下降。也就是說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)撫養(yǎng)比已下降至“不到3個(gè)人養(yǎng)1個(gè)人”，醫(yī)保基金收入減少，醫(yī)保基金支出增加。
不僅如此，根據(jù)預(yù)測(cè)，到21世紀(jì)中葉，我國(guó)的老年人口數(shù)量將達(dá)到峰值，老年人口數(shù)量將超過(guò)4億人，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的撫養(yǎng)比將下降到1.3:1。到那時(shí)，基本上是一個(gè)在職職工養(yǎng)一個(gè)老年人。
今年年中，人社部曾公布過(guò)一份《2015年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，其中披露全年5項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)（含城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)）基金收入合計(jì)46012億元，比上年增加6184億元，增長(zhǎng)15.5%，同時(shí)，基金支出合計(jì)38988億元，比上年增加5985億元，增長(zhǎng)18.1%。也就是說(shuō)，5項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)的支出增幅明顯大于收入增幅。
值得關(guān)注的是，不僅是5項(xiàng)社保基金總體支出增幅大于收入增幅，而且每一項(xiàng)社保基金均是支出增幅大于收入增幅。
隨著中國(guó)人口老齡化的加劇，養(yǎng)老金虧空日益嚴(yán)重已不可避免。2015年全國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算顯示，剔除財(cái)政補(bǔ)貼后，全國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)虧空超過(guò)3000億元，比2014年的1563億元顯著擴(kuò)大。
社會(huì)保險(xiǎn)基金的壓力之大顯而易見(jiàn)，尤其是基礎(chǔ)養(yǎng)老金的支出壓力將會(huì)隨著老齡化的進(jìn)程越來(lái)越大，除了通過(guò)延遲退休年齡進(jìn)行緩解之外，如何擴(kuò)大資金渠道成為官方和學(xué)者共同研究的問(wèn)題。
用住房公積金補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金可行嗎？
近期，無(wú)論官方和學(xué)者，在談到補(bǔ)充養(yǎng)老金問(wèn)題時(shí)，都在打“住房公積金”的主意。那么，作為住房改革歷史產(chǎn)物的住房公積金，果真能扛起這面大旗嗎？
我們先來(lái)看住房公積金的繳存結(jié)余情況。《全國(guó)住房公積金2015年年度報(bào)告》顯示，“十二五”期間，住房公積金繳存額56970.51億元，年均增長(zhǎng)15.74%，期末繳存余額比“十一五”期末增長(zhǎng)129.63%。從住房公積金近幾年的繳存結(jié)余大幅增長(zhǎng)來(lái)看，住房公積金似能擔(dān)當(dāng)重任。
再來(lái)看住房公積金繳費(fèi)人數(shù)。數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)住房公積金的實(shí)繳職工人數(shù)僅為1.2393億，但同期職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保職工人數(shù)則為2.6219億，前者還不到后者一半。
從繳費(fèi)人數(shù)上，公積金的繳費(fèi)人數(shù)要遠(yuǎn)少于養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)人數(shù)，為何還會(huì)出現(xiàn)大幅結(jié)余？
“前幾年提取使用住房公積金有政策限制，盡管后來(lái)政策限制放寬了，但放開(kāi)的時(shí)間比較短，也就這幾年。最為關(guān)鍵的是，建有住房公積金的單位和個(gè)人，多是效益較好的國(guó)有企業(yè)、外資企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位，其員工收入相對(duì)比較高，不動(dòng)用住房公積金也能夠買(mǎi)房，有些機(jī)關(guān)事業(yè)單位前些年還分配福利房，這些因素直接導(dǎo)致住房公積金出現(xiàn)結(jié)余。”蘇海南說(shuō)，用住房公積金補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)算是途徑之一，也是一個(gè)不錯(cuò)的思路。
現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題是，公積金是私有財(cái)產(chǎn)，用以充公補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)合法嗎？
專款專用的住房公積金能“挪用”嗎？
住房公積金屬于專款專用，這一點(diǎn)毋庸置疑。
《住房公積金管理?xiàng)l例》第一章“總則”第五條規(guī)定：住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。
然而，近年來(lái)，很多地方都存在住房公積金被挪用的現(xiàn)象。這也成為“住房公積金”被關(guān)注的原因之一：與其住房公積金可以挪用于教育、城建，那么，用它發(fā)放養(yǎng)老保險(xiǎn)也并非不可。
但是，公積金補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的問(wèn)題在于，公積金屬于個(gè)人的私有財(cái)產(chǎn)，與養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)保障屬性截然不同。
《住房公積金管理?xiàng)l例》第一章“總則”第三條規(guī)定：“職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。”
而根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由用人單位和個(gè)人繳費(fèi)以及政府補(bǔ)貼等組成。個(gè)人繳費(fèi)記入個(gè)人賬戶，從性質(zhì)上而言屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，余額可繼承。而單位繳費(fèi)記入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金。
再加上住房公積金在設(shè)計(jì)之初就有明確的目的：“用于職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房”，住房公積金被挪用于住房之外的其他方面包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，顯然有違法律規(guī)定。如果《住房公積金管理?xiàng)l例》不做修改，將住房公積金用于養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是改變資金的使用方向，就是違法。
“個(gè)人繳納的部分肯定是個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不能動(dòng)，建議研究將單位繳存的住房公積金劃歸養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。如果此路徑具有可行性，那么，還需要研究修改《住房公積金管理?xiàng)l例》，以使此設(shè)想能夠依法轉(zhuǎn)變?yōu)檎咭?guī)定。”蘇海南說(shuō)。
長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)，資金來(lái)源也要從養(yǎng)老金、醫(yī)保基金劃轉(zhuǎn)？
人口的老齡化必將帶來(lái)一系列社會(huì)問(wèn)題，其中最為突出的問(wèn)題之一就是失能老人的護(hù)理。隨著醫(yī)療、護(hù)理、康復(fù)服務(wù)的需求在迅速增加，給我國(guó)的養(yǎng)老、醫(yī)療體系帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)。這并非危言聳聽(tīng)。截至2014年底，我國(guó)80歲以上的老年人達(dá)2400多萬(wàn)，失能、半失能老人近4000萬(wàn)人。這部分老人養(yǎng)老問(wèn)題已成為各級(jí)政府亟待解決的重大民生問(wèn)題。
長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)近期也傳來(lái)試點(diǎn)的消息。7月8日，人社部辦公廳印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。試點(diǎn)的省份有河北、吉林、黑龍江、上海、江蘇、浙江、安徽、江西、山東、湖北、廣東、重慶、四川、新疆共14個(gè)省份。
建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的目標(biāo)很明確，就是有利于保障失能人員基本生活權(quán)益。但是，資金來(lái)源也是個(gè)難題。
中國(guó)社科院社會(huì)學(xué)所研究員、社會(huì)政策研究中心秘書(shū)長(zhǎng)唐鈞建議，從老年人每月的增量退休金中平均劃撥100元建立長(zhǎng)期護(hù)理基金，屆時(shí)，老人每月可拿到3000元左右的護(hù)理資金。
他提出的理由是：多年來(lái)，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金每年均以10%左右的幅度遞增，截至2015年，全國(guó)企業(yè)退休人員養(yǎng)老金的月平均水平已達(dá)到2270元。今年的調(diào)整幅度為6.5%左右，但依然屬于遞增的狀態(tài)。
簡(jiǎn)單計(jì)算一下，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金如果按照10%的增幅，每年增加227元；如果按照6.5%增速，每年增加147元。如此算來(lái)，讓老年人從退休金中拿出100元，也不是什么難事。
蘇海南卻不認(rèn)同這種做法，“這不是慈善，不能簡(jiǎn)單地、同額度地讓所有退休人員出錢(qián)供少數(shù)人使用。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)本來(lái)就是公共服務(wù)和公共福利的范疇，公共服務(wù)、公共福利的責(zé)任主要在政府，應(yīng)該是政府去籌錢(qián)。況且讓每個(gè)老人從退休金中拿出100元，不管退休金的高低差別，退休金不管是2000元或者一萬(wàn)元，都同樣拿100元，顯然不合理。”
“先把定位搞清楚了，我們?cè)僬f(shuō)做這個(gè)事兒，錢(qián)從哪兒來(lái)，錢(qián)不夠了需不需要退休人員湊錢(qián)。這個(gè)可以作為研究的內(nèi)容之一，但不能把這個(gè)責(zé)任一下子壓到全體退休人員身上。”蘇海南說(shuō)。
其實(shí)，關(guān)于長(zhǎng)期護(hù)理基金的資金籌集，《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)說(shuō)得很清楚了：試點(diǎn)階段，可通過(guò)優(yōu)化職工醫(yī)保統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)、劃轉(zhuǎn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金結(jié)余、調(diào)劑職工醫(yī)保費(fèi)率等途徑籌集資金，并逐步探索建立互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)多渠道籌資機(jī)制。
說(shuō)白了，長(zhǎng)期護(hù)理基金可以從職工醫(yī)保基金結(jié)余劃轉(zhuǎn)。
這并非不可能。人社部數(shù)據(jù)顯示，2014年全年城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金總收入8037.9億元，年末城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金累計(jì)結(jié)存5537億元。此外，自2010年以來(lái)，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療統(tǒng)籌基金累計(jì)結(jié)余呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢(shì)：2010年城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金累計(jì)結(jié)存3007億元，2011年達(dá)3518億元，2012年達(dá) 4187億元，2013年則達(dá)4807億元。
既然醫(yī)保基金出現(xiàn)結(jié)余，長(zhǎng)期護(hù)理基金從職工醫(yī)保基金劃轉(zhuǎn)似乎無(wú)可厚非。但是，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)朱恒鵬認(rèn)為，職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金雖然有一定結(jié)余，但40%的結(jié)余集中在廣東、江蘇、浙江、山東等東部發(fā)達(dá)省份，其他省份大部分處于赤字邊緣，地區(qū)之間“貧富差距”嚴(yán)重。
另外，目前職工醫(yī)療保險(xiǎn)撫養(yǎng)比也讓人擔(dān)憂。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年年底，全國(guó)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保28296萬(wàn)人，其中退休人員7255萬(wàn)人。這意味著3個(gè)在職人員正負(fù)擔(dān)著1個(gè)退休人員的醫(yī)保費(fèi)用，而退休人員仍在快速增加。
“隨著社會(huì)老齡化的加速，醫(yī)保基金的壓力會(huì)越來(lái)越大，為此，籌資渠道確實(shí)需要拓寬。除研究從醫(yī)保基金、財(cái)政轉(zhuǎn)移支付等處籌資外，也可考慮從彩票公益金等途徑籌資。如還不夠，再研究是否從退休人員退休金中適當(dāng)籌集資金。”蘇海南說(shuō)。
