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2025年07月19日
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保監(jiān)會23日正式發(fā)布的指導(dǎo)意見稱，7月1日起，未來兩年，北京、上海、廣州、武漢將正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，這意味著“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險正式開閘。(6月23日新華網(wǎng))
中國正在步入老齡化社會,“以房養(yǎng)老”可以給正在進入老齡化的中國社會多一道養(yǎng)老保障。我國老人歷來都有將房子傳給子女的傳統(tǒng)，對應(yīng)的是子女負責(zé)養(yǎng)老。但對于2000萬無子女老人與失獨老人來說，他們的房子傳給誰？誰為他們養(yǎng)老？或許“以房養(yǎng)老”是一個不錯的選擇。
有人說“無子女老人養(yǎng)老應(yīng)由政府管”。老人確實可以拿社保金，有社保的老人都能溫飽，但每月只有幾千元。若拿價值幾百萬的房產(chǎn)反向抵押養(yǎng)老，每月能多得幾萬元且終身源源不斷，再加上養(yǎng)老金就是幾千、幾萬元。反正無子女老人房產(chǎn)無需傳代，除了捐贈社會，為何不肯給他們一個以房養(yǎng)老的選擇呢？
據(jù)了解，住房反按揭養(yǎng)老在發(fā)達國家已非常普遍。上世紀(jì)70年代美國逐漸進入老齡化社會后，很多老年人退休以后生活清苦。在美國政府、國會的介入和相關(guān)政策的支持下，住房反按揭貸款逐步發(fā)展起來。到了90年代以后，住房反按揭貸款加速發(fā)展，年均簽訂住房反按揭貸款合約1.5萬筆。
“以房養(yǎng)老”非常適合我國國情。由于我國多年實行的低收入政策，絕大多數(shù)老年人沒有形成多少積蓄，只能靠退休金生活，而國家與社會所能提供的退休金是很有限的。加之我國多年來壽險業(yè)務(wù)欠發(fā)達，想靠壽險來保障老年人的生活，并沒有歷史上的保險費投入作為基礎(chǔ)。我們已難以找出更多辦法來更好地保障老年人的生活。
但是十幾年來公房出售與住房商品化的發(fā)展，以及大中城市房價升值，使得多數(shù)老年居民有了較大價值的房產(chǎn)。這筆凝固資產(chǎn)如果能盤活，完全可以彌補前兩項的歷史缺憾，這是在我國大部分老年居民中建立補充壽險保障的最佳出路之一。這種“以房養(yǎng)老”的方式一旦成立，將使擁有房產(chǎn)并愿意投保的老年居民，特別是失獨老人享受到過去難以想象的服務(wù)。
“以房養(yǎng)老”是“421”家庭的選擇，更是那些無子女老人的選擇，中國將近2億老年人中，大概10%左右沒有子女，比他們更加悲慘的是，有200萬左右的老年人是失獨老人，對于這些老人來說，“以房養(yǎng)老”絕對是一個安度晚年的好辦法。
